支付行业再掀监管风暴：千万元级罚单频现 双罚制成常态
发布时间：2025-03-07 11:18:19来源：
2025 年开年以来，支付行业监管高压态势持续升级。据不完全统计，截至 3 月 7 日，已有超过 10 家支付机构收到央行分支机构开出的罚单，罚没总额突破 4000 万元，其中千万元级罚单达 2 张，涉及反洗钱、账户管理、商户真实性等多领域违规。值得关注的是，"双罚制" 已成为监管标配，机构与相关责任人同步受罚。
千万罚单剑指系统性风险
3 月 6 日，广州市汇聚支付电子科技有限公司因违反特约商户管理、支付账户管理等四项规定，被央行广东省分行罚没超 1061 万元，其时任总经理与副总经理分别被罚 50 万元和 57 万元。此前，北京雅酷时空信息交换技术有限公司因交易信息设置不规范、违规提供 T+0 结算服务等八项问题，被罚没 1199 万元。两家机构均因 "双罚制" 成为年内首批千万级罚单 "得主"。
"这些处罚反映出监管对支付机构系统性风险的高度关注。" 中国银行研究院研究员叶银丹指出，新修订的《反洗钱法》将支付机构纳入金融机构范畴，要求其全面履行客户身份识别、可疑交易报告等义务。数据显示，2024 年支付机构反洗钱违规占比达 37%，今年以来该领域罚单占比进一步提升至 42%。
违规手段呈现专业化隐蔽化
除传统的反洗钱漏洞外，新型违规行为逐渐浮出水面。山东一通支付因网络安全事件未及时报告被罚，北京中投科信因支付接口管理不规范领罚，显示监管已从资金流延伸至信息流全链条。某支付机构技术负责人透露，部分机构为规避监管，通过虚拟账户拆分交易、伪造商户信息等手段转移资金，此类行为需依赖 AI 监控系统才能有效识别。
监管趋严倒逼行业合规转型
面对持续加码的监管，支付机构加速合规体系重构。海科融通支付投入 5000 万元升级反洗钱系统，实现交易实时监控；易联支付建立 "合规画像" 制度，将商户风险等级与业务权限挂钩。博通咨询数据显示，2024 年支付机构合规投入同比增长 28%，但仍有 15% 的机构存在 "重营销轻风控" 现象。
"未来监管将更趋精细化。" 素喜智研研究员苏筱芮表示，支付机构需建立覆盖客户准入、交易监测、应急响应的全流程风控体系，尤其要强化技术伦理审查与数据安全保护。目前，已有 8 家机构试点区块链存证系统，确保交易信息不可篡改。
随着《非银行支付机构监督管理条例》的深入实施，支付行业正经历从 "规模扩张" 到 "质量提升" 的深刻变革。当监管利剑高悬，唯有将合规基因融入业务血脉，方能在激烈竞争中筑牢安全防线，实现可持续发展。
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